갑상선암 림프절 전이 등, 전이암 일반암 보험금 지급 사례를 살펴보고자 합니다. 암 보험 실무에서 핫한 이슈입니다.
암 보험 가입한 분들이라면, 갑상선 암은 일반암 진단금 보다 매우 적게 보상되는 것을 알고 계실 겁니다. 그렇다면, 갑상선암이 발병한 후 림프절 등 주변 기관으로 전이된 이차성암에 대해서는 갑상선암 보험금을 지급해야 할까요, 아니면 일반암 보험금을 지급해야 할까요? 이에 대한 소송실무 사례를 살펴보겠습니다.
그전에, 먼저 아셔야 할 개념이 있습니다. 일반암, 소액암, 원발암 등인데요, 위 개념들을 꼭 이해하셔야 똑똑하게 보험금을 청구할 수 있으니, 본 포스팅을 끝까지 정독해 주시기 바랍니다.
<목 차>
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1. 암 보험 가입 전, 일반암 소액암 원발암 등 의미를 알아야
비 갱신 형 암 보험에 많이 가입하시는 거 같습니다. 그런데 걱정이 되는 부분은, 암 보험 약관에 규정되어 있는 '암'의 정의, 분류 등에 대해 꼼꼼하게 확인하지 않고 대부분 가입하신다는 것입니다. 보험약관상 '암'에 대한 주요 규정들에 대해 한 번 살펴보겠습니다.
가. 일반 암, 소액 암 의미와 종류
암 보험 약관에서는, '암'은 한국표준질병ㆍ사인분류 표를 인용하여 정의하고 있습니다. 다소 복잡해보이지만, 그 내용을 한 번 구경해 보는 것도 좋을 거 같아서 아래에 첨부하였습니다. '악성 신생물'은 '암'을 의미합니다.
위 분류 표에 따른 암 진단을 받게 되는 경우, 일반 암으로 분류되어 일반암 보험금을 지급받을 수 있습니다. 위 표에서처럼, 현재 판매되는 암 보험 상품은, 갑상선암 대장점막내암 등의 경우 일반 암 정의에서 제외하여 '소액암'으로 별도로 분류하고 있는 것이 대부분입니다.
'소액 암'은 다른 암에 비해 치료 비용이 저렴하고 예후도 좋은 갑상선암, 기타 피부암 등을 의미하며, 일반암 보험금의 10% ~ 30% 정도를 보장하는 것이 일반적입니다. 소액암의 범위는 보험 회사별ㆍ상품별로 조금씩 다르나, 개괄적으로 정리하면 다음 표와 같습니다.
| 구 분 | 지급 사유 | 지급 보험금 |
| 일반암 | 위암, 대장암, 폐암 등 | 암진단비 100% |
| 소액암 | 갑상선암, 기타 피부암, 대장점막내암 등 | 일반암 진단비의 10~30% |
따라서 암 보험 가입 시, 소액암을 어떻게 분류했는지 살펴보고, 소액암에 대한 지급 보험금은 얼마인지 꼭 체크하시기 바랍니다.
또 하나 팁을 알려드리자면, 소액암 중에서도 이를 세분화하여 지급 보험금액을 다르게 책정하는 경우도 있습니다. 이를테면, 유방암이나 전립선 암의 경우 일반암 진단비의 40% 지급하는 암 보험 상품이 이에 해당합니다. 그러므로 여러 보험회사의 암 보험 상품을 꼼곰하게 검토하시고, 가입하시기 바랍니다.
나. 원발암 의미, 그리고 전이암과 관련된 보험 이슈
요즘 암 보험 상품은, 소화기관, 생식기관 등 각 기관마다 암 진담금을 보장하는 것이 많아졌습니다. 각 기관마다 암 진단을 받게 되는 경우 진단금 모두를 보험금으로 수령할 수 있다고 생각할 수 있는데요, 그러나 핵심은, 암 보험의 경우 '원발암'을 보장해주는 것이 원칙입니다.
원발암 이란, 암이 처음으로 시작한 장기 또는 기관의 암을 의미하는 것으로서, 쉽게 말해 '최초의 암'을 의미합니다. 이에 대한 개념을 좀 더 깊이 알기 위해, '전이암'과 '재발암' 의미를 함께 살펴보겠습니다.
'전이암'은 말 그대로 같은 성격의 암세포가 다른 기관에 전이된 암을 의미하고, '재발암'은 같은 기관에 재발하는 암을 의미합니다.
예를 들어 보겠습니다. 갑상선암이 최초 발생하였습니다. 그리고 림프절로 전이되었습니다. 이 경우, 갑상선암이 '원발암'이 되고, 림프절암이 '전이암'이 됩니다. 그리고 갑상선암은 (일반적으로) 소액암에 해당하므로, 일반암 진단비의 10~30% 정도 보험금을 지급받을 수 있습니다.
자, '원발암'과 '전이암' 등을 왜 말씀드렸을까요? 원발암이 아닌 전이암 또는 재발암은 일반 암진단금으로 보상되지 않기 때문입니다.
여기서 보험 이슈가 발생합니다. 갑상선암이 림프절로 전이된 경우, 전이된 암을 일반 암으로 보험금 받을 수 있을까요? 방금 전에 일반 암진단금으로 보상되지 않는다고 했는데, 이것과 모순되는 것은 아닌가요? 실제 소송사례를 통해 어떻게 된 건지 살펴보겠습니다.
※ 기타, 보험 회사의 현장심사에 대해 어떻게 대처하면 좋을 지 걱정되신다면, 아래 포스팅을 통해 도움을 받으시길 바랍니다.
https://easywayway.tistory.com/52
보험금 청구 후 보험사(업무 위탁받은 손해사정사)의 현장심사에 대한 대응방법
3. 맺으며
이상과 같이, 갑상선암의 림프절 전이에 대해, 일반암 진단금을 보험금으로 지급받은 사례에 대해 자세히 살펴보았습니다. 보험금 지급 관련 분쟁에 대해서 상담을 원하신다면, 비밀 댓글로 연락처, 사건 경위 등에 대해 남겨주시면, 예약 절차를 진행한 후 법률 상담을 진행하고자 합니다. 이를 적극 활용해 주시기 바랍니다.
기타, 교통사고 염좌 2주 진단 통원치료 합의금 액수에 대해 궁금하시다면, 아래 포스팅을 꼭 확인해 주시기 바랍니다.
https://easywayway.tistory.com/131
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교통사고 염좌 2주 진단, 통원치료 받은 경우 합의금 얼마 받을 수 있을까요? 위와 같은 경우, 교통 사고 적정 합의금에 대해 궁금해하시는 분들이 많을 텐데요, 제가 실제 경험한 후기를 바탕으
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