2023년 3월경, 정부가 공개한 제5차 국민연금 재정계산에 의하면, 2055년부터 국민연금 재정이 소진된다고 합니다. 구체적으로 살펴보면, 국민연금은 2040년경에는 1,755조 원까지 적립되지만, 2041년부터는 적자로 전환돼 2055년이 되면 돈이 남아 있지 않는 것으로 예측하고 있습니다.
고갈 위기의 국민연금, 내가 낸 국민연금 납부액 조회하는 방법과 예상연금액 조회하는 방법 등에 대해 자세히 알려드리겠습니다. 예상 연금액 등을 확인하여 국민 연금만으로 노후대비가 가능한지, 아니면 다른 대비책도 있어야 하는지 미리 대비하시길 바랍니다.
<목 차>
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1. 국민연금 납부액 조회하는 방법
'내가 국민연금을 얼마나 냈는지' 정말 궁금하실 겁니다. 국민연금 납부액은 국민연금 공단 사이트에서 조회할 수 있습니다.
국민연금공단 사이트에 접속한 후, <전자민원이용(로그인필요)> 부분을 선택합니다. 그리고 <개인서비스> - <개인인증>을 선택하여 로그인합니다. 공동인증서 또는 네이버 앱, 카카오톡 앱 등을 이용하여 로그인할 수 있으니, 참고하시기 바랍니다.
로그인을 하면, 자동으로 <개인서비스>화면이 나타납니다. 이때, <조회> - <가입내역조회>를 선택하여 국민 연금 납부액 을 조회 할 수 있습니다.
국민 연금 가입내역 조회 화면입니다. 조회일 기준으로, 국민연금 가입기간, 국민 연금 납부금액 등을 확인할 수 있습니다.
좀 더 밑으로 내려가보면, 연금보험료 상세내역을 확인할 수 있습니다. 현행 국민연금 제도 가입방식 알고 국민 연금 보험료 상세 내역을 살펴보면, 그 내용을 좀 더 쉽게 이해할 수 있으므로, 현행 국민 연금 제도에 대해 개괄적으로 살펴보겠습니다.
현행 국민연금 제도 가입방식은 크게 <사업장가입자>, <지역가입자>, <임의가입자>로 구분되며, 보험료 부담방식은 소득의 9%에 해당하는 보험료를 부담하게 됩니다.
이때, 사업장가입자의 경우, 소득의 9%에 해당하는 보험료를 본인과 사용자가 각각 절반(4.5%)씩 부담합니다. 그리고 지역가입자의 경우, 본인이 국민 연금 보험료를 전액 부담하게 됩니다. 현행 국민 연금 제도 가입방식 등을 정리하면, 아래와 같습니다.
<연금보험료 상세내역> 역시, 현행 국민연금 제도에 맞게 잘 정리되어 있습니다. <기준소득월액>은 국민 연금 보험료 산정의 기준이 되는 소득을 의미하는 것으로서, 기준소득월액 * 9%가 월 보험료가 됩니다.
전술한 것처럼, 가입방식은 <사업장가입자>인지 <지역가입자>인지 등으로 구분되는데, <연금보험료 상세내역>에서는, <종별> 부분에 "사업장" 또는 "지역"으로 구분되어 있습니다.
이상과 같이, 국민연금 납부액 조회 하는 방법에 대해 자세히 살펴보았습니다. 그러면, 국민연금 예상수령액 조회 방법은 어떻게 하는지, 다음 항에서 살펴보겠습니다.
2. 국민 연금 예상연금액 조회하는 방법 - 현재가치 예상연금액 등 의미
우리가 조회하고자 하는 국민연금 예상연금액은, 국민연금법상 '노령연금'을 의미합니다(법 제61조 제1항). '노령연금'은, 국민연금 가입기간이 10년 이상이고 출생연도별 지급개시연령이 된 때에 기본연금액과 부양가족연금액을 합산하여 평생 동안 지급하는 연금입니다.
출생연도별 노령연금 지급개시연령은 아래와 같습니다. 참고로 아래 연령은 '만 나이' 기준이니 오해 없으시길 바랍니다.
즉, 1969년생 포함하여 그 이후에 출생한 사람은 만 65세가 되어야 노령연금을 지급받을 수 있습니다. 노령 연금을 지급 받을 수 있는 시기가 점점 늦추어지고 있죠. 국민연금 고갈을 방지하기 위해, 노령연금 지급개시 연령을 더 늦추는 시나리오도 있다는데, 그러지 않길 바랄 뿐입니다.
자, 그러면 우리의 국민연금 예상연금액 조회하는 방법에 대해 살펴보겠습니다. 국민연금공단 사이트에서 <개인서비스> - <조회> - <예상연금액 조회>를 선택합니다.
그리고 <국민 연금 예상연금액 알아보기>를 선택합니다. 그러면 예상 노령 연금액은 얼마인지 확인할 수 있습니다.
<현재가치 예상연금액>과 <미래가치 예상연금액> 등 다소 어려운 용어들이 나옵니다. 복잡하고 어려운 용어들의 의미는 차치하고, <현재가치 예상연금액> 부분만 확인하면 좋을 듯합니다. 그 이유는 아래와 같습니다.
<현재가치 예상연금액>은, 국민연금 수급개시 당시 지급받을 월 연금액을 현재 시점으로 가치를 환산한 금액입니다. 예를 들어, 2050년 10월(국민연금 수급개시 연월)에 받을 월 연금액을 2023년 10월 현재로 가치를 환산한 것이지요.
이때, <현재가치 예상연금액>을 통하여, 국민 연금이 자신의 노후 대비책으로서 적합한지 아닌지 어느 정도 판단할 수 있습니다.
예를 들어, 현재가치 예상연금액이 월 150만 원으로 산출되었고, 현재 자신의 생활비 등이 월 150만 원 안팎이라면, 국민연금이 노후 대비책으로서 어느 정도 역할을 할 수 있다고 판단할 수 있습니다.
그러나 현재가치 예상연금액이 100만 원 미만이고, 현재 자신의 생활비 등이 100만 원을 훨씬 상회한다면, 다른 노후 대비 수단이 필요하겠지요. 향후에도 생활비 등이 감축될 여지가 없다면, 반드시 다른 노후 대비책을 세워야 합니다.
※ 대부분 사람들은, 국민연금 만으로 노후대비가 어렵습니다. 국민연금 고갈 위기까지 생각하면 다른 대비책이 있어야 되겠지요. 그래서 개인형 퇴직연금 IRP는 필수입니다. 개인 형 퇴직연금 irp에 대한 연말정산 세액공제 등 절세 꿀팁에 대해 궁금하시다면, 아래 포스팅을 꼭 확인해 주시기 바랍니다.
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3. 맺으며
이상과 같이, 내가 낸 국민연금 납부액 조회하는 방법과 예상연금액 조회하는 방법 등에 대해 자세히 살펴보았습니다. 국민연금 현재가치 예상연금액을 확인하여 다른 노후대비 수단을 찾는 것이 중요합니다. 본 포스팅을 통해 예상 연금액을 조회한 후, 노후 대비 플랜을 지금 바로 세우시길 바랍니다.
기타, 공무원 연금소득 연말정산에 대해 궁금하시다면, 아래 포스팅을 꼭 확인해주시기 바랍니다.
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